Ekonomi, Kişisel Finans ve İş Günlüğü.

Neden kredi alamıyorum, neden kredi çıkmıyor?

Kredi başvurusu yapıyorsunuz ve bir türlü başvurunuz onaylanmıyor mu? Kredi alamıyor olmanızın muhtemel nedenlerini öğrenin.

Finansal açıdan olumsuz bir geçmişe sahip olan her tüketici “bana neden kredi çıkmıyor, neden kredi alamıyorum” gibi aslında cevabı ilk kelimelerde belli olan sorularına cevap arıyor fakat yine de tek cevap olumsuz bir finansal geçmişle sınırlı değil.

Sizi neden kredi alamadığınız ve size neden kredi çıkmadığı konusunda bilgilendirecek ve aklınızdaki cevapsız soruları ortadan kaldıracak önemli bilgilerden bahsedeceğim.

Reklam

Öncelikle temel sebepleri kısaca özetleyeyim, kredi neden çıkmıyor:

  • Olumsuz finansal bir geçmişe, dolayısıyla kötü bir kredi notuna sahip olduğunuzdan,
  • Belgeleyebileceğiniz bir gelirinizin olmamasından,
  • Bankalarda mevcut herhangi bir varlığınızın bulunmuyor olmasından,
  • Kredi alabileceğiniz mevcut bir tutarın üstünde kredi başvurusu yaptığınızdan,
  • Son olarak da mevcut borçlarınızdan dolayı kredi alamıyorsunuz.

Tüm sebepleri bütün olarak değerlendirmeyin. Örneğin, gelir belgeleyebiliyorsunuzdur fakat kredi notunuz düşüktür ya da kredi notunuz kredi çekebileceğiniz oranda yüksektir fakat bankaların size verebileceğinden daha yüksek tutarlarda başvuru yapıyorsunuzdur. Her bir muhtemel nedeni açıklayacağım. Nedenlerden herhangi biri kredi alamıyor olmanıza cevap verecektir.

Olumsuz finansal geçmiş. Kredi notunun ne olduğu konusunda bir fikriniz yoksa buradan bilgi alabilirsiniz. Son yılların popüler finansal kavramı “kredi notu” finansal geçmişinizin yansımasıdır. Bugün bankalardan kredi kartı gibi tüketici kredilere nazaran daha basit ürünlere başvuru yaptığınız hallerde dahi kredi notunuz önemli bir kriter olarak değerlendirilir. Geçmişte yapılan, daha doğrusu yapılamayan kredi ve kredi kartı borç ödemeleri bu notu olumsuz etkiler ve kayıt altına alınır.

Hangi bankadan kredi başvurusu yapıyor olursanız olun kredi notunuzu yani finansal geçmişinizi görmek isterler.

Eğer olumsuz bir finansal geçmişe sahipseniz ve kredi puanınızın düşük olduğunu biliyorsanız, işte sorunuzun cevabı: daha öncesinde de olumsuz bir finansal geçmişe sahip olan tüketici, geri ödemeler konusunda güven vermediğinden dolayı kredi alamaz.

Gelir belgeleyememek. Bankalar size vereceği kredilerin geri ödenmesi konusunda bir güvence isterler. Kredi notuyla birlikte incelenen önemli bir diğer kriter tüketicinin geliridir. Belgelenebilir gelir denilen şey, maaş alımı yoluyla sağlandığı gibi yalnızca maaşla da sağlanmaz. Mesela, kira geliri elde ediyorsunuzdur, elinizde kira kontratınız vardır, bakın belgeli gelir. Veya herhangi bir bankada birikimlerinizden veya yatırımlarınızdan gelir elde ediyorsanız, bakın bu da kabul edilir. Sonuç olarak belgelemesini yapabileceğiniz ve en az 6 aydır elde ettiğiniz gelir, kredi başvurunuzu olumlu etkiler. Kredi alabilmeniz için gelir belgelemeniz gerekir.

Bankalarda varlıkların olmaması. Kredi notu iyi bir seviyede olan ve gelir belgeleyebilen tüketiciler için bankalarda varlıkların olmaması kredi çıkmamasına neden olmaz fakat kredi notu kötü olan ya da gelir belgeleyemeyen tüketicinin herhangi bir bankada varlıklarının bulunması kredi başvurusunu olumlu etkiler. Bu varlıklardan kastım; fonlar, hisse senetleri veya mevduatlarda bulunan önemli olabilecek miktarlardır. Farklı bir açıdan değerlendirecek olursak, aslında bankalarda bulunan varlıklar doğrudan bireyin kredi notunu da olumlu etkiler. Kredi notu ve belgelenebilir gelir ihtimallerinin ardından bunu “C” planı olarak değerlendirebilirsiniz. İki kriter sonrasında bankalarda varlıklarınızın olmaması da kredi çıkmıyor olmasının muhtemel nedenleri arasındadır.

Mevcut borçların varlığı. Herhangi bir bankada bulunan mevcut kredi ve eğer limiti yüksekse kredi kartı borçları da kredi alamıyor olmanızın bir nedenidir. Zaten hali hazırda borçlarınız varsa ikinci veya üçüncü bir kredi başvurunuz gelirinize oranla her ne kadar kredi notunuz yüksek olsa dahi onay almayacaktır.

Verilebilecek kredi tutarının üzerinde başvuru yapmak. Başvuru yaptığınız kredi tutarının aylık taksitleri gelirinizin 3’te 1’ini geçmemeli. Bazı durumlarda bunun için bir istisna uygulanabilir fakat çoğu zaman aylık taksitleri gelirinin 3’te 1’ini geçen kredi başvuruları olumlu sonuçlanmaz. Bu şu demek oluyor; örneğin, 3000 TL belgeleyebileceğiniz geliriniz var, o halde başvuru yapacağınız kredi tutarı ve vade seçiminde aylık taksitlerinizin 1000 TL’yi geçmemesine dikkat etmeniz gerekir. Verilebilecek maksimum kredi tutarının üzerinde başvuru yapmak da kredi alamamanızın önemli ve muhtemel bir nedenidir.

Bankaların nazarında; kredi notunuz, bankalardaki varlıklarınız, mevcut borçlarınız ve belgeleyebildiğiniz tüm gelirlerle bir bütün olarak değerlendirilirsiniz. Daha iyi anlaşılabilmesi için şöyle söyleyeyim, bankalar güven arıyor, güven istiyorlar. Bahsettiğim tüm nedenlerin biri, birkaçı veya tümü olumlu olduğu takdirde kredi alabilmeniz kolaylaşıyor çünkü kredi taksitlerinizi geri ödeyebileceğinize kanaat getiriliyor.

seçtiklerimiz

Sitemizden en iyi şekilde faydalanabilmeniz için çerezler kullanıyoruz. Sitemizi ziyaret ederek çerez kullanımını kabul etmiş sayılıyorsunuz. KABUL Detaylı Bilgi